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Vos objectifs

DÉVELOPPER MON PATRIMOINE

Quel que soit votre âge il existe des moyens d’augmenter ou de construire votre patrimoine.

Vouloir augmenter son patrimoine suppose avant tout d’étudier avec précision la structure de l’existant et vos capacités : votre situation professionnelle, patrimoine financier, patrimoine immobilier, endettement actuel, votre capacité d’épargne, votre régime matrimonial, présence d’enfants, nature et la répartition de vos actifs… autant d’éléments à analyser avant de se lancer dans toute nouvelle solution patrimoniale.

De nouveaux investissements, une réorientation de votre épargne, l’utilisation du levier du crédit, peuvent aboutir à des conséquences très variées selon votre âge, votre situation familiale et professionnelle. Il est donc nécessaire de connaître parfaitement votre situation afin de pouvoir anticiper l’impact d’une telle démarche dans la durée.

Augmenter ma rentabilité

L’environnement socio-économique se complexifie mais il reste des leviers à actionner pour augmenter sa rentabilité.

Être satisfait de la rentabilité de vos placements passe par le respect de quelques principes simples :

Analyser votre situation, la rentabilité des placements actuels et les capitaux mobilisables ;
Prendre en compte votre sensibilité au risque ;
Choisir les bonnes enveloppes fiscales (assurances vie, PEA, PER, immobilier) ;
Adopter une allocation d’actifs diversifiée pour éviter de subir les aléas d’un seul marché, et cohérente avec votre profil d’investisseur ;
Utiliser les différents modes de gestion proposés (libre, déléguée).

Obtenir des revenus complémentaires

Que vous souhaitiez compléter vos revenus, votre retraite, et/ou ne pas dépendre de votre famille plus tard, il faut anticiper.

L’évolution sociodémographique accroît les besoins de revenus complémentaires : allongement de la durée de vie, soutien financier aux ascendants et/ou descendants, appauvrissement des régimes de retraite, …

Dans le même temps, l’environnement économique évolue, se complexifie aussi, et influe sur ces besoins : évolution des rendements des fonds euros, augmentation croissante des charges et de la fiscalité foncière, coût du crédit, places boursières nerveuses …

La prise en compte de ces paramètres est incontournable pour la réussite de votre projet, et l’anticipation des futures évolutions doit également être appréciée pour viabiliser les solutions dans la durée.

Réduire ma pression fiscale

Vous vous sentez trop impacté fiscalement : vous souhaitez diminuer votre impôt sur le revenu et/ou sur vos biens immobiliers. Vos projets peuvent être optimisés en ce sens.

Les rendements de certains actifs diminuent d’année en année et la fiscalité pèse de plus en plus lourd sur la performance.

Que vous ayez besoin d’alléger votre imposition sur les revenus, sur votre patrimoine immobilier, sur votre transmission ou bien sur tout cela à la fois, des solutions existent.

Encore faut-il comprendre les mécanismes de ces dispositifs, souvent complexes et délicats à manier. Un professionnel saura vous aiguiller et replacer cet objectif dans votre stratégie patrimoniale globale.

En effet, la réduction de la fiscalité n’est pas un objectif en soi mais bien un levier qui doit vous permettre de développer votre patrimoine, optimiser votre transmission et enfin protéger vos proches.

Protéger mes proches

Vous souhaitez mettre vos proches à l’abri de tout problème financier en cas de décès ou d’invalidité ? De nombreuses solutions existent. L’important est de combiner celles qui vous correspondent le mieux.

Face aux aléas que peut réserver la vie, vous souhaitez que vos proches puissent subvenir à leurs besoins s’il vous arrivait quelque chose.

Dans un premier temps, il est nécessaire d »examiner votre niveau de protection actuelle. Elle peut être satisfaisante et vous serez rassuré. Vous pouvez au contraire être surprotégé et il vous faut alors revoir les couvertures dont vous bénéficiez pour faire quelques économies. Enfin, vous pouvez manquer de sécurité et il est donc nécessaire de réadapter les solutions.

Les dispositifs de prévoyance sont nombreux et leur objectif est généralement de garantir un capital aux bénéficiaires désignés, en contrepartie d’une cotisation mensuelle.

Lorsque l’on a déjà un patrimoine, les outils patrimoniaux « classiques » tels que les donations, la souscription de contrats d’assurance, ou bien encore le recours au crédit immobilier avec assurance peuvent également être des solutions intéressantes quand on souhaite protéger ses proches.

Anticiper ma transmission

Vous détenez un patrimoine et ne savez pas comment organiser l’avenir ? Vous souhaitez transmettre à plusieurs personnes à la fois ? Consultez-nous pour faire le point sur votre situation.